Il Private Banker è un professionista qualificato e specializzato nella gestione dei grandi patrimoni. Segue sette giorni su sette tutte le operazioni del cliente, garantendone la conservazione nel tempo del proprio tenore di vita.
Il ruolo principale è quello di fornire una consulenza evoluta in ambito finanziario e patrimoniale valutando le conseguenze e le implicazioni che le scelte effettuate possono avere sul patrimonio complessivo del cliente.
L’acquisto di una casa, la scelta dell’università per un figlio, la gestione strategica dell’azienda di famiglia con i vari risvolti di governance e di passaggio di quote di proprietà (v. passaggio generazionale) sono scelte tipiche da valutare con il proprio private banker.
Cosa si intende per Private Banker
Il Private Banker si occupa di Private Banking, un modello di servizio bancario finalizzato alla gestione e alla protezione di alti patrimoni privati.
Concepito per uno specifico target di clientela caratterizzata da complesse esigenze fornisce un servizio evoluto di consulenza e di gestione personalizzata e specifica sull’ intera ricchezza personale del cliente.
Per questo motivo il termine “Private” di origine anglosassone indica l’alta personalizzazione dei servizi e l’ alto livello di impegno offerti al singolo cliente.
Il Private Banking, per essere definito tale, deve avere alcuni elementi:
- patrimonio personale del cliente private adeguato;
La soglia minima per definire un cliente Private è quello di una disponibilità finanziaria liquida non inferiore ai 300 – 500.000 mila euro.
- servizio personalizzato con visione dell’ intero patrimonio;
Ogni cliente ha delle proprie specifiche esigenze dettate dalla propria ricchezza, dall’ architettura del proprio assetto familiare/aziendale e/o professionale. Per ognuno si devono trovare specifiche soluzioni personalizzate;
- competenze e professionalità del private banker; Le competenze necessarie per gestire alti patrimoni nascono da studi e percorsi formativi specifici consolidandosi con l’ esperienza “sul campo”
I servizi offerti dal Private Banker
Come è stato detto Il private banker è un esperto fornitore di consulenza evoluta in tutti gli ambiti relativi alla ricchezza del cliente: un HUB di competenze.
La gamma dei servizi offerti ai propri clienti da parte dei Private Banker deve essere molto ampia e diversificata a garanzia di un servizio indipendente e professionale.
In definitiva ci sono 4 macro aree riguardanti la consulenza su:
Investimenti
- Analisi di mercati e degli scenari investibili con individuazione delle migliori opportunità di investimento;
- tecniche ed uso di strumenti finanziari diversificati ed evoluti;
- individuazione e studio dei rischi connessi ad ogni singolo investimento
- rielaborazione dinamica delle strategie e delle soluzioni in funzione del mercato e/o delle mutate esigenze del cliente
Previdenza e assicurativi
- ragionare a lungo termine, oltre il lavoro
- prendere in considerazione, prudentemente e tempestivamente, le necessità del futuro: tenore di vita, pensione, salute
- crearsi una previdenza integrativa
- consulenza assicurativa
- Assicurarsi da rischi e sinistri improvvisi: beni personali e le persone a cui si vuole bene
- Polizze assicurative benefici giuridici e fiscali
Immobiliare
La gestione del patrimonio immobiliare ha dei precisi risvolti patrimoniali per liquididabilità, quindi fruibilità , tassazione e trasmissibilità agli eredi.
L’ acquisto di un immobile è un caso specifico per l’ analisi dei costi/benefici, per le risorse necessarie e per i rischi connessi.
Difesa patrimoniale & Legal
- protezione e tutela del patrimonio da qualsiasi evento avverso (intestazione fiduciaria, Trust…)
- diversificazione del patrimonio familiare
- Passaggio generazionale e trasmissione di patrimoni (Patto di famiglia, Trust)
- Banking
- Sicurezza e reddito da patrimonio
- Tutela dei minori e dei deboli (Legge del Dopo di Noi)
- Diritto di famiglia: matrimonio e divorzio
In maniera indiscutibile l’evoluzione continua degli scenari di mercato, e la loro crescente complessità impone al private banker una dedizione totale e costante alla materia con la consapevolezza che l’ onestà e l’ etica professionale devono essere seguite da positivi e tangibili risultati.
